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Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

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Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por Admin el Dom Mar 12, 2017 3:52 pm




Hola amig@s,

he estado analizando el efecto de los redondeo en el cobro de nuestros prestamos ( a corto plazo 1-3 meses ) en las diferentes plataformas de crowdlending.

Parece que no tiene importancia pero en efectos de rentabilidad bruta la merma de rentabilidad puede situarse en un mínimo de 1.33% hasta el 2.36 % .

Este efecto en nuestros balances, parece mínimo apenas unos céntimos, pero si inviertes en prestamos a corto plazo (1- 3 meses )  un inversor con 1.000 € en un año puede perder entra 10 y 20 € perfectamente, (un céntimo de merma por 10 € x prestamos x 100 prestamos x 12 meses = 12 € perdida ).

Nuestras "letonas", por lo tanto se llevan unos cuantos de miles en los redondeo cada año, nada nuevo en el firmamento de financieras.

Para minimizar este efecto he creado esta tabla, con el cual configurar nuestros autoinvest siempre y cuando este lo permita.

La lectura es simple, si la plataforma ofrece prestamos a 10% nos interesa que nuestros prestamos sean de 15€ en primera instancia y 14 y 13 € en segunda y tercera instancia.

Cuando el interés es del 12% el impacto es neutro, pero por aquello de la diversificación nos interesa el mínimo importe a invertir que suele ser 10€

El dato relevante, es que LO MAS PERJUDICIAL PARA NUESTROS INTERESES ES APLICAR 10 € (que suele ser el mínimo ) por que se pierden 2 puntos de rentabilidad al menos entre el tramo de intereses entre 10% 13%. que suelen ser la mayoría de plataformas

Por lo tanto debemos de adaptar nuestros autoinvest a distintos importes en los prestamos dependiendo de los % ofrecidos.

Tener en cuenta que es una guía, por que incluso 0.5% influye en el importe idóneo del préstamo, como podéis ver en el cuadro siguiente

Si alguien necesita algún dato no mostrado que me lo indique y lo actualizo.



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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por lll-lll el Dom Mar 12, 2017 4:35 pm

gracias Admin,
En algunas plataformas la política de redondeo a 2 decimales es por truncado, es decir 0,091 o 0,099 se convierten eb ambos casos en 0,09.
En las que se sigue la política del redondeo matemático de moneda, hubieran dado 0,09 y 0,10 respectivamente.

Es importante saber con que política de redondeo se trabaja en una plataforma para tratar de minimizar las pérdidas por redondeo.
Podríamos encontrarnos con rendimientos del tipo, pago de intereses 0,00, en un redondeo de 0,009999 por truncado, (ya me ha pasado)

Admin puedes incluir una columna con el cálculo del interés teórico a recibir pre-redondeo con 6 dígitos (o con 4 al menos) ?

0j0: Hablo de memoria, lo revisaré a ver donde lo he visto concretamente, si es/son por moneda o por truncado y el número de dígitos significativos para cálculo de intereses previo al redondeo.

lll-lll

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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por Admin el Dom Mar 12, 2017 5:01 pm

Hola III III

yo estoy usando el criterio de moneda, desde luego si alguna plataforma usa el criterio de truncado puro y duro la merma para nuestros intereses puede ampliarse otro punto de rentabilidad minimo.


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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por Ragagu el Dom Mar 12, 2017 11:12 pm

Gran trabajo ADMIN....

Yo tenía pensado echar unas cuentas similares...Las venía echando a mano cuando invertía manualmente en préstamos de menos de 30 días, para decidir si mejor 15 o 16 o 17...(buscaba que el pago de intereses fuera de 0,555€ por ejemplo que, al redondear pasa a 0,56€. O sea buscaba que el tercer decimal fuera 5 o superior...)

La verdad es que habría que saber exactamente cual es la política de redondeo de las distintas plataformas.

Yo, por norma, tengo programado invertir 20€ por préstamo. A mayor cantidad, el efecto del redondeo se minimiza porcentualmente (el del truncado puro no).

En fin, habrá que estudiar esto detenidamente.

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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por lll-lll el Lun Mar 13, 2017 11:14 am

Por si sirve de ayuda, esta es la tabla de redondeo que yo aplico para intentar curarme en salud.
En vertical la cantidad invertida por préstamo, en horizontal el interés anual de préstamo, cada intersección calcula el importe extrapolado a 1 mes.
Considero 4 dígitos con independencia de la plataforma y tipo de redondeo (matemático monetario o truncado).
Asumo el peor caso posible, que redondeen por truncado, con lo que se perderían los decimales 3 y 4
Considero riesgo asumible la perdida de 0,xx00 a 0,xx09 de euro y por lo tanto los considero casos favorables.
En verde claro marco las inversiones por préstamo más favorables en la mayoría de casos (12 y 60 € por préstamo)
En verde oscuro marco las inversiones con ventajas frecuentes en muchos casos (8, 16, 40 y 80 € por préstamo
En negrita las inversiones puntuales favorables en relación del interés obtenido para un importe por préstamo concreto (por ejemplo 30€ al 14%)
Es curioso que la inversión habitual de 10€ no es favorable en muchos casos.

0j0 aviso:
Lla tabla es una orientación meramente personal, no garantiza nada, ni representa ninguna certeza.
Cada cual es libre de interpretarla o aplicarla con su propio criterio.
Los casos de otros tipos de interés fraccionales y no reflejados o de plazos diferentes de un mes, pueden modificar los casos favorables sensiblemente.
Usar siempre el sentido común y valorar los riesgos personales.


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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por Admin el Lun Mar 13, 2017 8:27 pm

Buenísima III III

yo solo me había centrado entre los porcentajes del 10% al 16%, pero llegamos a la misma conclusión , no siempre la inversion standard de 10 € es la mejor.

De hecho, en mi opinión hay que apostar al 12% y prestamos de 12€ para aprovechar 100% los prestamos a 30 días.
Es el punto de equilibrio entre riesgo/ rentabilidad para inversiones , también entiendo que los múltiplos de 12€, es decir 24 ,36 etc, también tendrán el equilibrio riesgo / rentabilidad y por lo tanto para aquellos que inviertan cantidades de 5.000 € la distribución en prestamos de 48€ y 36 € se adapta mejor al redondeo.

Como bien dices, hay muchas variables y tambien depende del sistema de cada plataforma .Iremos cogiendo experiencias y las iremos aportando

Gracias.

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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por AMBULANTE1 el Sáb Ago 05, 2017 7:06 pm

He ido preguntando en las diferentes plata formas y luego lo he comprobado y la mayoría de plataformas funcionan con 4 6 o incluso 8 decimales estos decimales cuando los extrapolan a la cuenta solo se ven 2 decimales pero el resto en realidad no se borran sino que se conservan y suman a otros intereses si os fijáis de vez en cuando en los extractos de cuenta en los totales 2 y 2 no son cuatro sino que pueden ser 3 ó 5 es por estos remanentes de decimales


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Re: Efecto del redondeo prestamos a corto plazo ( inferior año) en plataformas de crowdlending.

Mensaje por franci72 el Jue Sep 06, 2018 10:23 am

He exportado las cuentas de las plataformas que lo permiten y puedo decir que hay 3 que usan más de 2 decimales:

• mintos = 10 decimales
• robocash = 10 decimales
• twino = 4 decimales

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