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    Mis primeros 90 dias en crowdlending

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    Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Dom Jun 11, 2017 11:00 pm



    Hola amig@s,

    Aunque realmente empecé allá por el mes de octubre invirtiendo por primera vez en Loanbook, siguiendo la ponderación de mi cartera hoy se cumplen 90 días de inversión en crowdlending.

    Parece que llevemos más tiempo en este mundillo, pero si descontamos los tiempos de experimentos y pruebas, la inversión en serio en mi cartera tiene ya una madurez de 90 días, esto quiere decir que al ser buy back aquellos primeros préstamos ya han sido pagados por este sistema.

    Bueno al lio, no me puedo quejar como podéis ver estoy cerca de un 8% en el conjunto de la inversion, barrera que espero superar en próximos días como consecuencia de la estrategia que estoy manteniendo.

    Al principio solo optaba por estrategias de portafolios a corto plazo, con el máximo de 2 meses, sin embargo el efecto redondeo perjudica como mínimo un punto la rentabilidad a largo plazo, ahora mismo en aquellas que lo permiten aplico cartera de 50% a corto y 50% a medio/largo plazo, en el último mes me ha permitido subir más de 1.5 puntos la rentabilidad.

    Esta estrategia exige que el mes que viene venderé todos los prestamos superiores a 12 meses para volver a comprar nuevos, ya que los intereses que pagan los dos/tres primeros meses superan el ratio ofrecido.

    En todas las que tienen buyback o pagos garantizados, han cumplido a la fecha prometida.

    Aunque en todas las plataformas, excepto loanbook,  el importe mínimo son 10€, recomiendo invertir 12 € x préstamo o sus múltiplos, (24,36, etc), para minimizar el efecto redondeo.


    Estrategias por plataforma.

    www.mintos.com Mintos, estoy recién aplicando la estrategia que empece en Twino de carteras al 50% a corto y medio y largo plazo, espero que en 30 días este a la altura de esta ultima, ademas esta un poco penalizada por que hace menos de un mes aumente la cartera y todavía no ha dado frutos esa inversion.

    Si tenéis pensado invertir a mas de 6 meses en esta plataforma, recomiendo que entréis en prestamos en monedas GEL, con un 20 o 25% del importe , si bien los tres primeros meses vuestra rentabilidad se resentirá a partir del 4 mes el 16%/17% os hará recuperar y ganar en rentabilidad, y yo hasta la fecha no he tenido delayed.

    Recomendación personal: hay que estar en ella mínimo de la cartera 20%

    www.twino.com Twino, experimente con ella la estrategia de la cartera, en los últimos 30 días ha ganado mas de 2 puntos de rentabilidad, como consecuencia de los buy-back y del cambio estrategia.

    Recomendación personal: hay que estar en ella mínimo de la cartera 20%

    https://robo.cash Robocash funciona de forma completamente distinta a las dos anteriores, su estrategia es supercortoplacista, los contratos de prestamos son por un máximo de 21 días y hasta el día de hoy al 14% ademas tiene 30 días el buyback, este sistema provoca que un 35% o 40 % de la cartera tenga siempre algún tipo de incidencia, pero los buy back no han fallado ningún día hasta hoy.

    La media de rendimiento ha estado siempre entre el 11.5% y el 12.20%, ahora esta mas baja por que al igual que en mintos, he aumentado hace un par de semanas mi inversion y todavía esta pendiente que de sus primeros frutos.

    Recomendación personal: hay que estar en ella mínimo de la cartera 20%

    https://viainvest.com/ ViaInvest, es la ultima en la que entre, tengo 3 AI dispuestos entre el 10% y el 13% hasta ahora ha funcionado ella sola y espero ajustar los AI los próximos días para ver si puedo sacar un puntito mas, a favor hasta ahora es el bajo nivel de prestamos delayed, espero que continué.

    Importante, hay que enviar el certificado de residencia fiscal ( uno por cada país donde se invierte ) de lo contrario la plataforma aplica la retención de cada país que puede llegar a ser del 24%. Yo me despiste al principio y la primera media docena de pagos " me comieron un 20% de los ingresos"

    Recomendación personal: hay que estar en ella mínimo de la cartera 20%

    https://www.loanbook.es/ LoanBook, fue la primera plataforma en la que inverti, no puedo quejarme en general de su funcionamiento, cumple con creces mis expectativas, pero ahora mismo estoy en retirada de fondos, y me quedare solo de forma testimonial ya que tengo un préstamo que vence a final de año.

    El problema es que cualquier incidencia te pone nervioso, pues te puede romper la rentabilidad la plataforma.

    Recomendación personal: no invertir mas de un 10% de la cartera.

    https://bondora.com Bondora, tengo sentimientos encontrados con esta plataforma, por lo tanto estoy en retirada , aunque estaré de forma testimonial por si introduce algún cambio en el futuro que permita entrar de nuevo con mas fuerza.

    Realmente es cuestión de suerte, tengo dos impagos ( calificación A y B ) que me rompen la rentabilidad de la plataforma, mientras que los de calificación D y C y uno de HR los estoy cobrando.

    Recomendación personal: no invertir mas de un 10% de la cartera.

    Bueno esta es mi historia de estos 90 días y así se la hemos contado.

    Pd. como siempre diversificar, diversificar y diversificar.


    Última edición por Admin el Miér Sep 06, 2017 8:16 pm, editado 2 veces

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Ragagu el Lun Jun 12, 2017 9:57 am

    Magnífico trabajo ADMIN...
    Respecto a VIAINVEST, recuerdo que solo he enviado un certificado de residencia fiscal. Por ahora no encuentro que me hayan retenido nada de impuestos (y tengo préstamos de varios países). Por lo menos, en el listado de movimientos selecciono la opción TAX y no me sale ningún movimiento.
    Lo que comentas de vender los préstamos de más de 12 meses en TWINO...Me tengo que poner a ver que fórmula de reparto de intereses hace. Hice un tanteo rápido con EXCEL y no encontraba la fórmula...Así que me tocará dedicarle más tiempo. Una vez la localice sabré financieramente hablando porqué ocurre eso de un mayor reparto de interés en los primeros meses y podré valorar la TIR de la inversión siguiendo tu técnica. Mientras, lo que he ido haciendo es quitándome préstamos del 10% durante la mañana e invirtiéndolos al 11-12% por la noche (el autoinvest no funciona, o por lo menos a mi).
    De nuevo, gracias por tu trabajo. Entre todos vamos haciéndonos unos pequeños profesionales en esto, ejejejej.

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Lun Jun 12, 2017 1:40 pm

    Claro que si Rafa
    El problema es que yo por las noches duermo
    lol! lol!

    Edito que no me cojia los emoticones... cheers cheers


    Última edición por Admin el Lun Jun 12, 2017 7:37 pm, editado 2 veces

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Castor el Lun Jun 12, 2017 2:03 pm

    *Importante, hay que enviar el certificado de residencia fiscal ( uno por cada país donde se invierte ) de lo contrario la plataforma aplica la retención de cada país que puede llegar a ser del 24%.*

    Podrías explicar esto?
    Yo estoy como Ragagu: envié un cfdo fiscal y pensaba que era suficiente... (?)

    Castor

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Tono el Lun Jun 12, 2017 2:42 pm

    Hola chicos,
    Yo con Twino estoy descontento porque el AI no invierte nada, como bien dice Rafa. Queria preguntarle a Admin si continuaba haciendo la estrategia que nos conto hace unos dias de comprar a largo y vender al mes de la compra, pero no es necesario que le pregunte porque en el post de arriba deja claro que asi es y que le esta funcionando, asi que probablemente le imite. Admin, eso lo haces a mano como sugiere Rafa?
    Yo estoy metido en 11 plataformas: Mintos, Twino, Grupeer, Robocash, Swapeer, Lendahand, Viainvest, Investly, Estateguru, Iuvo y Finbee (testimonial y saliendo porque no la entiendo).

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Castor el Lun Jun 12, 2017 5:17 pm

    En MINTOS estoy contento, así que estoy aumentando mi participación.

    En TWINO  y VIVENTOR tb estoy contento, pero estoy reduciendo para invertir más en MINTOS (y en GRUPEER)

    Tb funcionan muy bien VIAINVEST y SWAPER  (pero aquí hay que estar atentos, porque últimamente está un poco parada: si veo que tengo demasiado en liquidez, ordeno una transferencia de salida).
    ROBOCASH es otra que no puede faltar en la cartera... mientras funcione el invento del BBG.

    Así que mis favoritas son ROBOCASH, SWAPER, VIAINVEST, MINTOS y  GRUPEER


    S2


    Última edición por Castor el Lun Jun 12, 2017 11:35 pm, editado 2 veces

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Ragagu el Lun Jun 12, 2017 6:48 pm

    Castor escribió:En MINTOS estoy contento, así que estoy aumentando mi participación... de un modo que luego os explicaré, por si alguien lo quiere copiar.

    En TWINO  y VIVENTOR tb estoy contento, pero estoy reduciendo para invertir más en MINTOS (y en GRUPEER)

    Tb funcionan muy bien VIAINVEST y SWAPER  (pero aquí hay que estar atentos, porque últimamente está un poco parada: si veo que tengo demasiado en liquidez, ordeno una transferencia de salida).
    ROBOCASH es otra que no puede faltar en la cartera... mientras funcione el invento del BBG.

    Así que mis favoritas son ROBOCASH, SWAPER, VIAINVEST, MINTOS y  GRUPEER

    Ahora que no nos ve nadie, os comento lo que pienso hacer en MINTOS.
    Como sabéis, acaban de lanzar un referral program (por si alguien nuevo nos lee, mi código es R495O5). Yo he abierto una nueva cuenta a nombre de mi mujer (...) en la que pienso invertir todo lo que pueda en los 3 próximos meses... así que a la rentabilidad que ofrece MINTOS le pienso sacar un 1+1% adicional... Esta misma jugada la estoy haciendo en GRUPEER y de momento funciona de maravilla...

    S2

    Como tu mujer se vaya a "comprar tabaco"....jajajajajaja

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Ragagu el Lun Jun 12, 2017 6:49 pm

    Admin escribió:Claro que si Rafa
    El problema es que yo por las noches duermo

    Yo lo hago justo antes de acostarme....Para las 11 de la noche ya empieza a haber bastantes préstamos...En 5 minutos tengo invertida la liquidez de mi cuenta y la de mi madre...

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Castor el Lun Jun 12, 2017 7:24 pm

    *


    Última edición por Castor el Lun Jun 12, 2017 7:53 pm, editado 1 vez

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Lun Jun 12, 2017 7:45 pm

    Castor escribió:*Importante, hay que enviar el certificado de residencia fiscal ( uno por cada país donde se invierte ) de lo contrario la plataforma aplica la retención de cada país que puede llegar a ser del 24%.*

    Podrías explicar esto?
    Yo estoy como Ragagu: envié un cfdo fiscal y pensaba que era suficiente... (?)

    Echar un vistazo en el extracto,,,,

    Si no teneis este concepto todo estara bien , si teneis WHT ( witholding tax)  es que necesitais uno por cada pais que estais invirtiendo.

    Lo podéis sacar de la pagina en la agencia tributaria en pocos minutos.



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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Lun Jun 12, 2017 7:48 pm

    Tono escribió:Hola chicos,
    Yo con Twino estoy descontento porque el AI no invierte nada, como bien dice Rafa. Queria preguntarle a Admin si continuaba haciendo la estrategia que nos conto hace unos dias de comprar a largo y vender al mes de la compra, pero no es necesario que le pregunte porque en el post de arriba deja claro que asi es y que le esta funcionando, asi que probablemente le imite. Admin, eso lo haces a mano como sugiere Rafa?
    Yo estoy metido en 11 plataformas: Mintos, Twino, Grupeer, Robocash, Swapeer, Lendahand, Viainvest, Investly, Estateguru, Iuvo y Finbee (testimonial y saliendo porque no la entiendo).

    Si el único remedio es a mano, o haces la estrategia de Rafa( no dormir Smile) o a mano una vez a la semana te deshaces de los prestamos en los que hayas cobrado un par de cuotas (  si son en delayed ni te lo pienses )

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Ragagu el Lun Jun 12, 2017 10:34 pm

    Qué duermo, ADMIN, qué duermo!!!Je,Je,Je

    Respecto al certiicado fiscal...Yo generé uno estándar, sin especificar país...Recuerdo que tenía esa opción en la web de la AEAT y elegí no poner país...Quizá por eso ese certificado valga para todas los países donde invierte. Yo no tengo nada en el concepto de W????? TAX

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Tono el Jue Jun 15, 2017 7:33 pm

    A la hora de hacer balance de nuestros primeros meses metidos en el mundo del crowdlending, se os olvida lo mas importante: hasta la fecha (y toquemos madera), no hemos tenido incobrables (hablo de crowdlending foraneo y con buyback). Y que me decis del tiempo que nos estamos ahorrando???? Cada vez que leo vuestros posteos en el foro Housers con sesudos analisis de cuentas anuales y bussines plan, respiro con alivio por no estar metido en ese berenjenal.

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por inverter el Jue Jun 22, 2017 10:36 am

    Me acaba de llegar en email de Savy, otra plataforma lituana diciendo que la Ley les obliga a cobrar una retención del 15% a los no residentes en Lituania. Entiendo por el tono del email que es algo del gobierno, no de ellos, por lo que me imagino que el resto de plataformas comenzará a hacer lo mismo en cualquier momento, alguien sabe algo más?

    Since July, 2017 taxation of non-residents have changed

    During last two months SAVY finally agreed with the State Tax Inspectorate (STI) on the taxation of the income of investors who are non-residents of Lithuania. The State Tax Inspectorate points out that interest earned from investments in peer to peer platforms is classified as A class income, therefore they must be taxed in Lithuania, and tax collection must be done on monthly basis by the platform operator - in our case - SAVY.


    Therefore, since 1 July, 2017 SAVY will declare and pay 15 percent personal income tax (PIT) for non-residents on a monthly basis. The PIT must be deducted from income earned from lending activities and / or obtained from the sale of loans on the secondary market at the time of payment.

    Late fees will be transferred in a full amount.

    Basta que haya un buen negocio para que el gobierno se pase a por su "mordida".

    inverter

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Jue Jun 22, 2017 8:24 pm

    Era cuestión de tiempo como bien dices,

    ¿puedes preguntar si al ser ciudadanos de la UE, ( presentando el certificado de residencia) estamos exentos de tributar en Lituania, ?

    A veces estas plataformas no tienen especialistas fiscales y nos pueden dar un disgusto.

    El tratado de doble imposición debe valer para algo no?

    En todo caso, siempre podemos incluir el WTH en nuestra próxima declaración de la renta, pero ese 15% nos jode la re inversion, es decir aproximadamente entre 1 o 2 puntos de rentabilidad.

    Gracias por el apunte Inverter.

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por inverter el Jue Jun 22, 2017 8:31 pm

    Preguntaré, a ver si me responden.

    Además de la deducción me preocupa el follón fiscal que puede llegar a ser declarar en España tras esta medida. Ya es difícil de por sí como para estar complicando la declaración aún más.

    inverter

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por Admin el Jue Jun 22, 2017 9:25 pm

    no te creas que es muy dificil( hay una casilla para eso, mira en el foro de fiscalidad, que la puse no hace mucho) , mas bien que tienes que dedicarle mas tiempo al sumar y restar en el excel.

    Miralo por el lado positivo , si ganas pasta, el tiempo esta bien invertido.

    Saludos.

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

    Mensaje por inverter el Lun Jun 26, 2017 6:30 pm

    Me han respondido esto:

    Hello,

    Thanks for the letter.

    We recall that real taxes are paid not by the investor, but by the borrower, i.e. It does not matter whether the investor is a Lithuanian citizen or a non-Lithuanian citizen. There is a common European Union principle which states that interest is taxed at source, i.e. They are paid by a person who pays interest on a person who lends money. Therefore, if the investor was, for example, a British citizen and would invest in loans through us, i.e. Through SAVY.lt, the situation would be the same - we would have to pay interest on the investor, i.e. Article 22 of the Personal Income Tax Act. The provision that we must enforce.

    For more detailed information, we recommend contacting the State Tax Inspectorate.

    lient Care Specialist Hello,
    Thanks for the letter Vaida


    Qué manera de liar la historia, con lo fácil que era responder "yes" o "no". La verdad que no me queda claro si toca pagar o no.

    inverter

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    Re: Mis primeros 90 dias en crowdlending

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