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Ejercicio practico sobre la diversificación y el riesgo de perdidas.

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Ejercicio practico sobre la diversificación y el riesgo de perdidas.

Mensaje por Admin el Sáb Nov 10, 2018 5:56 pm

Hola Amig@s,

Siempre repito y no me cansare de repetirlo de una de las principales herramientas que tenemos los inversores:

LA DIVERSIFICACIÓN.



Insisto que el primer objetivo de cualquier inversor es NO PERDER, después podremos discutir sobre si la rentabilidad obtenida es o no la adecuada.

Como complemento a la guía para no iniciados en el Crowdfunding / Crowdlending y como ejercicio plástico para aquellos inversores con menos experiencias en el mundillo de las inversiones he generado este post y un sencillo fichero con el cual trastear un poco y visualizar la importancia de esta herramienta.

No estoy descubriendo la rueda ni el fuego, es simplemente un pequeño juego que nos permite visualizar lo que cualquier inversor con sentido común aplica a la hora de confeccionar su cartera en bolsa, fondos , etc. o como en este caso plataformas de crowdlending.

Para entender el ejercicio , se pueden modificar las celdas B1 ( Principal ) y B2 ( Rentabilidad), hay que tener en cuenta que el supuesto supone la quiebra de una plataforma en 1 año, y el numero de plataformas ( eje rojo) que son necesarias para eliminar este riesgo de la perdida que supone.

Como podréis comprobar el nivel de Principal o Inversión es una variable que NO afecta a la curva de riesgo, por lo tanto no me vale la típica frase de " es que fulanito tiene mucho dinero y puede diversificar"

La curva de Riesgo sin embargo si se ve afectada por el valor de la celda B2 Rentabilidad, para la imagen que he escogido y para una rentabilidad media del 10% seria necesario diversificar en 11 plataformas para eliminar el riesgo total de perdidas.

Interpretando los datos, fijaros que alguien con inversiones en 5 plataformas, tendría una perdida del 12% de su inversion inicial si tiene la mala suerte de que una de las plataformas llegase a quebrar.

Os invito a que juguéis modificando la rentabilidad y observar los cambios en la curva Rentabilidad/Riesgo.

Un saludo.

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Re: Ejercicio practico sobre la diversificación y el riesgo de perdidas.

Mensaje por Khenir el Dom Nov 11, 2018 6:57 pm

Excelente tema Admin.

Yo añadiría que en la diversificación habría que tener en cuenta el riesgo de quiebra de la plataforma (el cuál en la práctica s imposible de estimar, pero sería lo suyo).

No deberíamos tener lo mismo en una plataforma que nos ofrezca el 10 % y tenga un riesgo de pérdida digamos del 20 % que en una que ofrezca el 10 % con un riesgo de quiebra del 5 %.

Y el riesgo de quiebra como lo sacamos? Incluso si tuviésemos las cuentas de las empresas no tendríamos una imagen real ya que las cuentas siempre se maquillan, pero en la mayoría de los casos ni siquiera tenemos eso.

En mi opinión, la logenvidad del originador es algo que reduce riesgo, aunque por supuesto esto es relativo.

A modo de ejemplo, a mi me da confianza Viainvest al 10-11 % que un originador desconocido de Mintos al mismo interés.

Si pudiésemos hacer un ranking de originadores realista, basado en su verdadera estabilidad económica, sería la pera.

También es interesante estar atentos a la economía de los países en los que se invierte. Letonia tiene sus riesgos relacionados con Rusia (un partido prorruso en el poder, presencia militar de la OTAN, acusaciones de EEUU por lavado de dinero...) en fin que nadie da duros a cuatro pesetas.

Recordemos que el Popular fue un banco "ejemplar" en España durante mucho tiempo.

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Re: Ejercicio practico sobre la diversificación y el riesgo de perdidas.

Mensaje por Admin el Lun Nov 12, 2018 11:44 pm

ya llevo un tiempo pensando en eso, pero como dices es difícil valorarlo.

Si que tengo ya pensado 3 o 4 valores que deberían de clasificar a las plataformas, el problema es la valoración de originadores (salvo por la diversidad y las garantías), que ante la imposibilidad lo mejor es no incluirlos.

En cuanto al riesgo geo-político no es muy diferente del que pueda tener por ejemplo UK, con el brexit o España con el tema de Catalunya o el auge de partidos de extrema derecha o izquierda, por lo tanto al ser temas "impredecibles" se han de asumir como un riesgo mas, pero en mi opinión también ha de ser excluido en la comparación.

Cuando lo tenga mas avanzado, cuelgo un borrador.

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